やってはいけないこと・詐欺の見分け方

投資で失うお金のうち、相場の変動ではなく詐欺で失う分があります。 こちらは分散でもリスク管理でも防げません。入り口で見分けるしかないので、章を立てて扱います。

まず確認する2つのリスト

金融商品取引業の登録なしに、 投資の勧誘や助言を業として行うことはできません。登録されていない相手からの勧誘は、その時点で法律違反です。

共通する型

手口は次々に変わりますが、言っていることの構造は変わりません。 次のどれかが出てきたら、いったん止まってください。

「元本保証で高利回り」は定義上ありえません。リスクとリターンの関係（第1部2章）から、 リスクを取らずに高いリターンだけを得ることはできません。 できるなら、その人が借金をしてでも自分でやります。他人を誘う必要がある時点で、話が成り立っていません。

ポンジ・スキーム

新しい出資者から集めたお金を、先の出資者への「配当」として配る仕組みです。 運用実態がないのに、初期は本当にお金が戻ってくるため、信じてしまいます。

SNS・マッチングアプリ経由の型

近年の被害で目立つ形です。国民生活センターにも相談が寄せられています。

• 時間をかけて信頼関係を作る。恋愛感情や友人関係を先に作り、投資の話はあとから出します。 「投資詐欺」だと気づきにくくなります
• 偽の取引画面を見せる。入金すると画面上では利益が増えていきます。数字はいくらでも表示できます
• 出金しようとすると条件が出る。「税金を先に払え」「手数料が必要」。出金のために追加の入金を求められたら、確実に詐欺です
• 著名人の名前や写真を使う。本人とは無関係な広告が大量に出回っています

詐欺ではないが注意が要るもの

違法ではなくても、説明の不足で損をしやすいものがあります。

• 仕組みが説明できない商品。自分の言葉で他人に説明できないものは、リスクの所在も分かっていません（第2部17章）
• 手数料が示されない提案。コストを聞いて明確に答えられない相手とは進めない（第1部5章）
• 「節税になる」が主な理由の勧誘。節税額より損失が大きければ意味がありません（第2部15章）

おかしいと思ったら

• その場で契約しない。持ち帰って調べる。 断る理由を用意する必要はありません
• 家族や第三者に話す。詐欺は「誰にも言わないで」とセットで来ます。 口外を止められた時点で疑ってよい
• 追加の入金は絶対にしない。被害回復をうたう二次被害もあります
• 相談する。消費者ホットライン188、 金融サービス利用者相談室、警察（#9110）

まとめ

• 詐欺による損失は分散でもリスク管理でも防げない。入り口で見分ける
• 金融庁の登録業者一覧と、無登録業者の警告リストを両方確認する
• 「元本保証で高利回り」は定義上ありえない
• 出金のために追加入金を求められたら確実に詐欺
• 口外を止められたら疑う。第三者に話す
• 相談先は消費者ホットライン188、金融庁の相談室、警察#9110