第4部実践

証券会社の選び方・口座開設

何を基準に選ぶか、口座開設で聞かれること、開設までの流れ。

ここから実践編です。まず口座を開くところから。具体的な証券会社名はこの教科書では挙げませんが、何を基準に比べればよいかは書けます。

最初に確認すること——登録業者かどうか

比較の前に、金融商品取引業者として登録されているかを確かめます。これは好みの問題ではなく、安全の前提です。

観点	見るところ
手数料	株式の売買手数料、投資信託の購入時手数料、外国株なら為替手数料
取扱商品	買いたいものがあるか。外国株・ETF・債券の品揃えは差が出やすい
NISAの対応	つみたて投資枠の対象商品数、クレジットカード積立の可否
iDeCoの運営管理手数料	ここは金融機関で差がある（第3部19章）
使い勝手	アプリの見やすさ、注文の出しやすさ、約定通知
入出金	提携銀行、即時入金の可否、出金手数料

NISA口座は1人1つ、金融機関の変更は年単位です（第3部18章）。特定口座は複数の証券会社に持てますが、 NISAはどこか1社を選ぶことになります。NISAで買いたい商品を扱っているかが、実質的にいちばん効く基準です。

マイナンバーの提出は法律上必須です。用意しておくと途中で止まりません。

項目	意味
口座の種類	特定口座（源泉徴収あり）が無難（第3部20章）
NISA口座を同時に開くか	開くなら同時申込が楽。あとからでも開ける
投資経験・年収・資産	適合性の原則にもとづく確認。正確に答える（虚偽の申告は自分の保護を外すことになる）
インサイダー登録	上場企業に勤めている場合など。該当するなら必ず申告する
配当金の受取方法	NISAで配当を非課税にするには「株式数比例配分方式」が必要

配当金の受取方法は見落としやすい設定です。NISA口座で株やETFを持っていても、受取方法が「配当金領収証方式」などになっていると、配当が課税されてしまいます。証券口座で受け取る「株式数比例配分方式」を選んでおく必要があります。

この章の記述は以下にもとづいています。制度は変わるので、数字を実際に使う前に一次資料そのものを確かめてください。